Magasiner une assurance santé pour son animal: bien évaluer vos besoins.

C’est officiel! J’ai adopté la gentille petite minette qui était en famille d’accueil chez moi. Je magasine des assurances santé pour la jolie dame poilue. Conclusion: plusieurs compagnies offrent des services au Québec, mais les termes et façons de faire varient d’une à l’autre. Rien n’est parfait! Il faut donc bien magasiner et faire ses devoirs, papier et calculatrice en main. Survol.

Ce serait chouette de simplement choisir une assurance en fonction du montant mensuel à payer et du montant maximal qui sera versé par la compagnie en cas de problème, mais non! Voici les variables à considérer.

Quelle protection?

Qu’est-ce qu’on offre comme protection? Plusieurs compagnies proposent une couverture en cas de maladie et d’accident dont le montant peut varier (3000$, 5000$ ou illimité). L’idéal serait d’avoir une couverture accident et maladie illimitée, mais évidemment, ce sera plus cher mensuellement!

Certaines compagnies peuvent couvrir une partie des soins préventifs annuels vétérinaires, comme les détartrages, les médicaments antiparasitaires, les vaccins, etc. Ça vaut la peine de faire le calcul de ce qu’il vous en coûte annuellement pour comparer. Vérifiez avec votre vétérinaire à ce sujet.

Généralement, les remboursements seront de l’ordre de 80 ou 90%, mais il faut prendre le temps d’analyser le tout. 

Par exemple, une compagnie rembourse peut-être 90% de la facture vétérinaire en cas d’accident ou de maladie, mais soustrait d’abord tous les frais d’examen (consultation) vétérinaire et les taxes du calcul, tandis que celle qui rembourse 80% le fait sur le total réel, taxes et examen inclus. Rappelez-vous qu’à chaque visite, il y a des frais d’examen et qu’en cas de maladie chronique, les examens de suivi s’accumuleront au fil du temps.

La prime

Il y a toujours une prime à payer. Elle varie grosso modo d’une centaine de dollars à 1000$. Celle-ci est toujours déduite du montant global, avant remboursement. 

Rappelez-vous que plus la prime est basse, plus le coût mensuel de l’assurance est élevé. Il n’y en aura pas de facile! Assurez-vous de bien vérifier comment elle est calculée, car cela varie d’une compagnie à l’autre: la prime peut être cumulative pour une année en cours ou déduite après chaque maladie ou accident déclaré au cours de l’année.

D’autres variables

Si certaines compagnies garantissent qu’elles paieront les sommes dues immédiatement et directement à la clinique vétérinaire, d’autres vous rembourseront personnellement plus tard, quand vous leur enverrez les factures. Vous devrez payer votre vétérinaire en attendant ce retour.

Sachez qu’au moment de souscrire, il y aura une période tampon durant laquelle votre animal ne sera pas couvert pour tout. Certaines assurances offrent un délai tampon très court si vous souscrivez tout de suite (au moment de l’adoption ou lors de la première visite vétérinaire). De même, il peut y avoir des exclusions si votre animal a déjà eu une maladie X ou Y. Celles-ci peuvent être permanentes ou temporaires, selon le cas.

Et là, vous vous demandez sans doute si tout cela vaut la peine ou si vous ne seriez pas mieux de mettre un peu d’argent dans un bas de laine au cas où... Sachez que les frais vétérinaires actuels sont de plus en plus en plus élevés et que, dans ce contexte, souscrire une assurance santé est une bonne façon d’avoir une certaine paix d’esprit et moins de gros stress financiers en cas de maladie ou d’accident.