7 des meilleures cartes de crédit avec remises en argent
Stéphane Desjardins
L’inflation fait rage. Aussi bien utiliser des points boni pour payer son épicerie. Voici sept cartes de crédit qui figurent parmi les plus généreuses à ce chapitre.
Les points des programmes de récompense ne sont pas des REER. Avec l’inflation et les conditions d’utilisation qui changent constamment, il est préférable de ne pas les accumuler.
«Durant la pandémie, les programmes de récompense se sont adaptés. Comme les gens ne pouvaient pas voyager, ils ont élargi l’utilisation vers tous les types d’achats. La plupart ont maintenu ces conditions», explique Jean-Maximilien Voisine, président fondateur de Milesopedia.
Il existe plusieurs types de programmes de récompense, mais en ces temps d’inflation élevée, le gros bon sens dicte que l’on utilise ses points pour les achats prioritaires: la nourriture et l’essence.
Nous avons donc sélectionné, avec l’aide de Milesopedia, les meilleures cartes de crédit en fonction des programmes de remises en argent pour payer la nourriture, l’essence et les transports. Nous n’avons pas retenu comme critère principal les cartes qui offrent des primes de bienvenue (certaines sont très généreuses, avec plusieurs centaines de dollars), puisque, normalement, on conserve sa carte pendant des années.
Les sept meilleures cartes de crédit pour les remises en argent
- Frais annuels : 155,88 $
- 5 fois les points sur les achats dans les restos, bars et bistrots au Canada, y compris dans les épiceries et auprès des services de livraison de nourriture.
- 3 fois les points sur les abonnements à des services de diffusion en continu
- 2 fois les points pour les achats admissibles d'essence, de transports en commun et de covoiturage
- 1 point par tranche de 1 $ d'achats portés à la carte partout ailleurs
- Frais annuels : 139 $ (Aucuns frais la première année)
- 3 % en dollars de remise sur vos achats d’essence et d’épicerie et sur les paiements de factures récurrentes
- 1 % de tout autre achat fait avec votre carte
- Services d’assistance routière en cas d’urgence offerts avec l’adhésion au Club auto TD de luxe
- Assurance appareils mobiles
- Frais annuels : 120 $ (Aucuns frais la première année)
- 4 % sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique et d’épicerie
- 2 % de remise en argent sur les achats de transport et de restauration et sur les paiements périodiques
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
- Frais annuels : 120 $ (Aucuns frais la première année)
- Remise : 10% au cours des trois premiers mois
- 4 % sur l’épicerie, les paiements de factures récurrentes et les abonnements
- 2 % sur l'essence et le transport en commun (incluant les autobus, taxis, trains et le covoiturage)
- 1 % sur tous vos autres achats
- Frais annuels : 0 $
- 2 % de remises en argent illimitées sur tous les achats réguliers admissibles si vous avez un service admissible avec Rogers, Fido ou Shaw
- 1,5 % de remises en argent illimitées sur tous les achats admissibles en devises autres qu’en dollars américains
- 3 % de remises en argent illimitées sur tous les achats admissibles en dollars américains
- Prime de 50 % sur la valeur de vos remises en argent chaque fois que vous les échangez contre des produits Rogers, Fido
- Frais annuels : 120 $
- Remise : Jusqu’à 165 $ les 3 premiers mois
- 5 points par dollar pour tout achat au restaurant ou d’épicerie, de médias numériques, d’abonnements et de services publics de ménage
- 1 point par dollar dépensé sur tout autre achat
- Frais annuels : 120 $ (Aucuns frais la première année)
- Remise : 10% les 3 premiers mois
- 5 % sur l’épicerie
- 4 % sur le transport, y compris le covoiturage, les taxis et le transport en commun
- 3 % sur l’essence et les recharges de véhicule électrique
- 2 % sur les paiements de factures périodiques
- 1 % offert sans limite sur tous les autres achats
Conseils
- Outre le fait que vous bénéficiez des programmes de récompense des cartes de crédit, vous jouissez aussi des points accumulés dans les programmes de récompense des marchands. Ainsi, IGA a son programme Scène+, Metro propose Moi et Provigo-Maxi déploient PC Optimum. Les consommateurs sont donc doublement «récompensés». Mais ayez en tête que ces récompenses ne sont pas gratuites: les coûts de ces programmes sont incorporés dans le prix des produits et considérés comme des dépenses marketing par les marchands. On ne peut que déplorer ce manque de transparence: vous payez pour être «récompensé».
- Il est recommandé de conserver votre plus vieille carte de crédit, question de maintenir votre historique de crédit. Vous pouvez cependant magasiner votre deuxième carte en fonction des avantages des programmes de points, et l’utiliser pour la majorité de vos achats.
- Un bon moyen de magasiner ses cartes de crédit en fonction des remises en argent est d’utiliser un comparateur comme Milesopedia.