Propriétaires et non mariés, pensez à faire un testament!

Vous venez d’acheter une maison, un condo ou un chalet avec un partenaire auquel vous n’êtes pas marié ? Félicitations ! Mais avez-vous pensé à faire ou refaire votre testament après cette nouvelle acquisition ? Un testament peut faire plus que léguer vos biens.

Choisir qui héritera 

La loi prévoit qui héritera des biens d’une personne décédée sans avoir écrit ses volontés testamentaires. Les règles prévues par la loi pourraient toutefois vous surprendre. Par exemple, lorsque vous n’êtes pas mariés, votre partenaire n’hérite pas nécessairement. Il risque même de devenir copropriétaire avec vos enfants ou votre famille ! 

Heureusement, vous pouvez léguer vos biens sans suivre ces règles en faisant votre testament. 

De plus, vous pouvez prévoir à votre testament qu’avant d’hériter, votre partenaire devra remettre à vos proches une somme équivalente à la différence entre votre mise de fonds et la sienne. 

Nommer votre liquidateur

Votre testament permet aussi d’éviter des débats entre vos proches en choisissant votre « liquidateur », soit la personne qui réglera votre succession. Vous pouvez aussi prévoir la rémunération de votre liquidateur et lui donner certains pouvoirs particuliers. 

Utiliser des stratégies fiscales

En léguant votre résidence secondaire à votre conjoint, vous retarderez le paiement d’un impôt sur ce qu’on appelle le « gain en capital ». Autrement, cet impôt devra être payé à votre décès. Vous pouvez prévoir cette stratégie dans votre testament. Parlez-en à votre notaire ou à un fiscaliste.

Comment faire un testament ?

Vous pouvez faire un testament notarié moyennant quelques centaines de dollars. 

Vous pouvez aussi écrire votre testament à la main ou le faire devant deux témoins. Si le testament n’est pas notarié, le tribunal devra le vérifier à votre décès. Cette démarche pourrait coûter quelques milliers de dollars à vos proches.