Dépenses cachées: ce que le prix affiché d’une maison ne vous dit pas

Beaucoup de nouveaux acheteurs font face à cette surprise: les frais d’achat vont bien au-delà du prix affiché de la propriété. 

Pour une maison de 450 000$, préparez-vous à débourser plus de 10 000$. Ces coûts, souvent sous-estimés ou même méconnus des acheteurs, représentent 3% à 5% du montant payé. Un lecteur m’a écrit: «Je prévois d’acheter une maison d’une valeur de 450 000$. Mon courtier m'a mentionné des frais de clôture, mais je ne comprends pas pourquoi ils sont si élevés.»

Voici un aperçu des dépenses qui méritent toute votre attention lors de l’achat de votre maison.

Les frais à anticiper avant la signature

Avant même de recevoir les clés, plusieurs frais initiaux viendront impacter votre budget.

• Inspection résidentielle: Cette étape est essentielle pour évaluer l’état général de la propriété. Il faudrait prévoir environ entre 750$ et 1000$.
• Honoraires du notaire: Au Québec, cette dépense incontournable varie entre 1500$ et 3000$. Elle inclut la rédaction des actes et la vérification des titres de propriété.
• Taxes de vente (si applicables): Si vous achetez une propriété neuve, prévoyez également les taxes de vente (TPS et TVQ), qui peuvent, sous certaines conditions, être remboursées en partie.

Les dépenses immédiates après l’achat

Une fois les clés en main, d’autres coûts incontournables viendront s’ajouter à vos dépenses.

• Taxe de mutation immobilière (taxe Bienvenue): Pour une maison de 450 000$, cette taxe sera d’environ 4903$. Attention, son montant n’est pas le même dans toutes les villes.
• Taxes municipales: Elles sont calculées en appliquant un taux de taxation à la valeur imposable de votre propriété, telle qu’évaluée par la municipalité. Ce taux est généralement exprimé en dollars par tranche de 100$ de valeur imposable. Par exemple: 0,70$ par tranche de 100$ de valeur imposable, soit 3150$ pour une maison de 450 000$.
• Taxes scolaires: Elles sont également calculées en fonction de la valeur de votre propriété et sont moins élevées que les taxes municipales.
• Assurances habitation: Exigée par votre prêteur avant même votre déménagement, cette assurance coûte entre 800$ et 2000$ par an, en fonction de la valeur et de l’emplacement de la maison.
• Frais de déménagement: Attendez-vous à débourser entre 500$ et 2000$ si vous engagez des professionnels.
• Services essentiels: Frais de raccordement pour l’électricité, le gaz naturel, l’internet et la télévision, qui représentent environ 4000 à 5000$ par an, selon Statistique Canada.

D’autres coûts à considérer

• Frais d’inspection et de réparations immédiates: Même après une inspection préalable, des problèmes peuvent subsister et nécessiter des réparations urgentes.
• Frais de copropriété (le cas échéant): Si vous achetez un condo, vous devrez payer des frais mensuels de copropriété. En 2023, ces frais étaient en moyenne de 281$ par mois au Québec.
• Le remboursement des REER: Si vous avez utilisé le régime d’accession à la propriété (RAP), vous devez rembourser les fonds retirés selon le calendrier prévu.
• Entretien de la maison: En fonction de la taille et de l’état de la propriété, il est recommandé de prévoir annuellement entre 1% et 3% de la valeur de la propriété pour les frais d’entretien tels que l’aménagement paysager, les réparations d’isolation ou le remplacement de fenêtres.

En conclusion: Les frais cachés peuvent entraîner des désagréments si vous n’êtes pas bien préparé. La clé d’un achat immobilier réussi réside dans l'anticipation de toutes ces dépenses pour éviter les mauvaises surprises.

Conseils pratiques

• Comparez les offres: Pour l’inspection, les honoraires de notaire ou l’assurance, magasinez pour obtenir les meilleurs prix.
• Déménagez hors saison: Cela peut réduire considérablement vos frais de déménagement.
• Créez une réserve d’urgence: Prévoyez au moins 1% de la valeur de la propriété pour les imprévus.
• Conservez vos factures: Gardez tous les justificatifs pour vos déclarations fiscales ou la revente future.
• Informez-vous sur les taxes: Calculez votre taxe de bienvenue à l’avance et renseignez-vous sur les taxes locales applicables.