Comparez les meilleures offres de cartes de crédit au Canada
Vous vous demandez quelle carte de crédit choisir?
Trouvez la meilleure carte de crédit en fonction des programmes de récompenses, du taux d'intérêt, des remises en argent, des frais annuels et des avantages.
Notre outil permet notamment de filtrer les résultats par émetteur (Desjardins, RBC, etc.) et par réseau (Visa, Mastercard, American Express). L'information est mise à jour en continu.
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Comment fonctionne une carte de crédit?
Une carte de crédit permet de payer pour des biens ou des services (en général) à l’aide de fonds empruntés, avancés par une institution bancaire.
Le propriétaire de la carte de crédit a accès à un montant préapprouvé qu’il peut dépenser mensuellement, mais qu’il doit s’assurer de rembourser avant la date d’échéance chaque mois afin de s’éviter des frais d’intérêts à payer.
Plus vous remboursez votre solde en respectant la date d’échéance et plus la limite de votre carte de crédit augmentera.
Quelle carte de crédit choisir?
Lorsque vient le temps de choisir une carte de crédit, il y a trois aspects sur lesquels les comparer: les taux d’intérêt, les différents frais, et les récompenses et avantages.
Le taux d’intérêt est le pourcentage qui s’appliquera sur votre solde impayé à la fin du mois: plus le pourcentage est élevé et plus il vous faudra payer cher. Si, par contre, vous remboursez généralement l’entièreté de votre solde avant la date d’échéance, le taux d’intérêt aura peu d’impact pour vous.
Certaines institutions financières imposent des frais divers pour utiliser leur carte de crédit, par exemple des frais annuels, qu’il faudra payer une fois par année. Règle générale, les cartes qui viennent avec des frais annuels offrent de plus grands avantages ou des taux d’intérêt plus faibles, mais ce n’est pas toujours le cas.
Plusieurs cartes de crédit proposent un programme d’avantages et de récompenses qui permet d’obtenir des remises en argent ou des rabais sur des produits ou services, lorsque vous payez des achats avec votre carte.
Avant d’opter pour une carte de crédit qui propose des avantages, il vaut la peine de comparer la valeur des récompenses que vous pourriez obtenir aux frais annuels, pour calculer si cela en vaut vraiment la peine.
Comment avoir une carte de crédit?
Pour obtenir une carte de crédit, il faut d’abord choisir entre les trois grands réseaux, Visa, Mastercard et American Express, qui sont offerts par près de 25 émetteurs différents, comme BMO, Desjardins, TD, Capital One, CIBC, RBC, etc.
Puis, vous pouvez déposer une demande en ligne sur le site de l’une des institutions bancaires.
Pour obtenir une carte de crédit, il faut cependant être âgé de 18 ans et plus, et répondre à tous les critères de la carte que vous souhaitez obtenir, qui peuvent différer d’une carte à l’autre.
Quand et combien faut-il payer sur sa carte de crédit pour éviter des frais et protéger sa cote de crédit?
Il faudra s’acquitter au moins du paiement minimum de votre carte de crédit avant la date d’échéance préétablie, au risque de se voir facturer des frais de retard salés, ou encore d’impacter négativement votre cote de crédit.
Ensuite, pour éviter de se voir facturer des frais d’intérêt, il faut généralement rembourser son solde en entier chaque mois.
La date maximale pour payer son solde doit être indiquée sur le relevé de carte de crédit fourni par la banque, par format papier ou électronique, chaque mois.