Comment choisir une assurance entreprise pour votre PME en 2025
La gestion de votre petite ou moyenne entreprise (PME) implique de nombreux défis. L’un des plus importants? Protéger ses biens incluant ses revenus contre les imprévus.
Heureusement, l’assurance entreprise est là pour ça. Elle couvre les biens de votre PME, sa responsabilité civile et même ses pertes d’exploitation, permettant ainsi de limiter les conséquences financières en cas de sinistre couvert.
Mais comment choisir celle qui répond réellement aux besoins de votre entreprise? À travers cet article, Promutuel Assurance vous présentera comment choisir une assurance entreprise pour votre PME en 2025.
L’importance de bien choisir son assurance entreprise
Vous travaillez dur au succès de votre entreprise, alors il va de soi que vous souhaitiez le protéger. Que vous dirigiez une petite boutique, une entreprise de services ou une nouvelle société spécialisée en technologies, votre PME est exposée à divers risques.
Incendies, événements climatiques, vols, accidents, erreurs professionnelles, réclamations de clients ou de tiers ou encore cyberattaques: ces événements peuvent avoir des conséquences considérables sur vos opérations et vos finances.
Une assurance bien choisie vous offre la tranquillité d’esprit essentielle pour vous concentrer sur vos activités, tout en protégeant votre entreprise en cas de sinistre couvert.
Afin de bien choisir votre assurance entreprise, vous devez prendre le temps d’identifier vos besoins auprès d’un représentant en assurance de dommages pour comparer les offres et éviter certaines erreurs courantes durant le processus. Voici comment vous y prendre.
Évaluer les besoins de votre entreprise
Avant de souscrire une assurance entreprise, commencez par évaluer les risques auxquels est exposée votre PME. Faites une distinction entre les risques communs à toute entreprise et ceux spécifiques à vos activités. Voici quelques exemples de risques :
Incendie et dégâts matériels: vos équipements et votre marchandise sont-ils facilement remplaçables après un incendie ou une inondation?
Vols et actes de vandalisme: vos biens et votre marchandise représentent-ils une cible potentielle d’actes criminels?
Bris des équipements: certains équipements ne sont pas couverts par défaut en cas de bris. C’est notamment le cas des machines, équipements sous pression, équipements électriques et électroniques et équipements de production. Une protection complémentaire est essentielle pour protéger ces systèmes indispensables aux opérations de la majorité des entreprises.
Responsabilité civile: si votre entreprise cause des dommages matériels ou corporels à une autre partie, par exemple si un client se blesse sur vos lieux d’affaires, l’assurance responsabilité civile pour entreprise s’avérera cruciale pour vous protéger contre les conséquences légales et financières d’une éventuelle réclamation provenant d’un tiers.
Erreurs professionnelles: les services professionnels sont généralement exclus de l’assurance responsabilité civile. De nombreuses entreprises, notamment les entreprises de services, peuvent avoir besoin d’une assurance responsabilité professionnelle pour couvrir les fautes ou les omissions liées à leurs activités.
Cyberrisques: avec la numérisation des données des clients et des employés et le commerce en ligne par exemple, les cyberattaques sont une menace grandissante nécessitant des protections précises.
Pertes d’exploitation: lors d’un sinistre, les revenus de votre entreprise peuvent être lourdement affectés. Plusieurs entreprises ne survivent pas aux conséquences financières d’un sinistre sans couverture contre les pertes d’exploitation. Cette protection peut vous aider à maintenir la paie de vos employés, à continuer à débourser les frais auprès de vos fournisseurs, à payer votre loyer ou votre hypothèque et à assumer d’autres frais fixes durant la période difficile qu’est la remise en état des biens ou le retour à la situation financière au moment du sinistre.
Délits et détournements: si vous avez des employés ou que vous détenez un commerce ouvert au public, vous êtes exposé à divers types de fraudes internes ou externes, comme un détournement de fonds par l’un de vos salariés actuels ou anciens ou l’acquittement d’un de vos services avec des billets contrefaits. L’assurance entreprise peut vous protéger contre certains de ces crimes à l’aide d’une protection ciblée.
Dommages aux véhicules d’entreprise: vous avez des camions de livraison ou recourez à votre voiture pour rencontrer des clients? Pour protéger les véhicules utilisés à des fins commerciales, vous devez avoir une assurance qui les couvre en cas d’incident.
En plus de ces risques, il se pourrait que votre entreprise soit confrontée à des enjeux spécifiques. Pour bien évaluer vos besoins en matière d’assurance entreprise, considérez les particularités de votre secteur d’activité, la taille de votre entreprise et son emplacement. Faites appel à un représentant en assurance de dommages. Son rôle est de s’enquérir de la situation de votre entreprise afin d’identifier ses besoins et, si cela est possible, de vous offrir un produit d’assurance qui leur convient. Il a également un devoir de conseil, fort utile pour orienter votre réflexion.
Comparer les offres des assureurs
Magasinez votre assurance entreprise et comparez les éléments clés à prendre en compte. Lors de vos recherches, voici des exemples de critères à considérer pour obtenir la meilleure offre :
Le prix: comparez les primes, mais n’oubliez pas de tenir compte du montant de la franchise et des éléments ci-dessous. Il est primordial de bien choisir sa franchise en assurance entreprise.
La couverture: comparez les protections offertes et soyez attentif aux exclusions et limitations.
Le service client: choisissez un assureur reconnu pour la qualité de son service, sa rapidité et son efficacité en cas de sinistre.
Les petits plus: certains assureurs offrent également des services complémentaires pour accompagner leurs assurés, comme un accès gratuit à de l’assistance juridique et à une protection contre le vol d’identité.
Pour vous aider dans cette étape, vous pouvez envisager de travailler avec un courtier en assurance de dommages, car ce dernier a accès à plusieurs assureurs.
Les erreurs à éviter lors du choix d’une assurance entreprise
Le choix d’une assurance entreprise peut être complexe. Au moment de se lancer en affaires, plusieurs entrepreneurs font fréquemment des erreurs lors du magasinage de leur assurance entreprise. Pour vous aider à prendre une décision éclairée, voici quelques pièges à éviter :
- Rechercher le prix le plus bas: dans plusieurs cas, une prime basse peut être synonyme d’un niveau de couverture insuffisant. Ne cherchez pas une aubaine envers et contre tout, mais plutôt le meilleur rapport qualité-prix pour vos besoins.
- Sous-assurer votre entreprise: un montant de couverture insuffisant peut entraîner des montants d’indemnités insuffisants en cas de sinistre. Par exemple, une mauvaise estimation de la valeur de vos biens : si la valeur réelle de vos biens surpasse le montant couvert par votre contrat, les indemnités en cas de sinistre pourraient être impactées et ainsi ne pas vous permettre de racheter la totalité de vos biens ou de vos marchandises, ou de reconstruire vos locaux. Évitez également de sous-estimer certains risques, tels que les catastrophes naturelles, qui pourraient affecter sérieusement vos opérations.
- Surassurer votre entreprise: un montant de couverture qui excède vos besoins ne changera pas le montant d’indemnité versé en cas de sinistre. Le montant de l’indemnité est fixé par rapport au coût réel de votre perte lors d’un sinistre.
- Signer trop rapidement: un contrat d’assurance contient des conditions, exclusions et limitations. Prenez toujours le temps de lire attentivement votre police d’assurance, et ce à de nombreuses reprises s’il le faut.
Pour éviter ces erreurs, bien comprendre les modalités du contrat qu’on vous présente est important. N’hésitez pas à poser des questions à votre représentant en assurance de dommages et à demander des clarifications au besoin.
Si vous désirez en connaître davantage sur le choix de votre assurance, consultez le guide Assurances 101 pour entreprises.
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